关于发布《四川省融资担保公司行业评级管理办
作者:admin    发布时间:2019-10-11 10:09    已浏览:

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  关于发布《四川省融资担保公司行业评级管理办法(试行)》的通知快乐时时彩为促进我省融资担保行业规范健康发展,营造有序良好的市场秩序,推动银担合作,同时为分类监管奠定基础,进一步提高监管工作科学性、有效性和针对性,根据《融资担保公司监督管理条例》和《四川省融资性担保公司管理暂行办法》等规定,结合我省实际,四川省融资担保业协会(以下简称“协会”)研究制定了《四川省融资担保公司行业评级管理办法(试行)》(以下简称“行业评级”)。经协会第二届第三次理事会表决通过,现予发布。

  第一条为促进我省融资担保行业规范健康发展,营造规范有序良好的市场秩序,推动银担合作,同时为分类监管奠定基础,进一步提高监管工作科学性、有效性和针对性,根据《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号)和《四川省融资性担保公司管理暂行办法》(川府发〔2010〕30号)等规定,结合我省实际,制定本办法。

  (一)履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料:

  第二条本办法适用于四川省内依法设立、持续经营满1年且正常运营的法人融资担保公司,以及省外融资担保公司在四川省内设立、持续经营满1年且正常运营的分支机构。无法正常运营、准备退出行业或被吊销融资担保业务经营许可证,以及涉嫌违法犯罪被移送司法机关的融资担保公司不参与评级。

  第三条本办法所称行业评级,是指四川省融资担保业协会(以下简称“协会”)在四川省地方金融监督管理局指导下,依据本办法所设定程序和评估方法,综合评估分析全省融资担保公司风险状况和运行情况,确定相应的等级。

  第四条协会将评级信息与相关部门共享以运用于分类监管,并以适当方式向银行机构、社会公众或特定主体公布。

  第五条评价指标分为一级指标和二级指标。对法人融资担保公司,一级指标包括4个方面:

  (一)公司治理情况。主要评价融资担保公司治理结构、决策执行和激励约束机制等。

  (二)市场定位。主要评价融资担保公司的融资担保业务开展规模及三农、小微企业融资担保情况等。

  (三)风险及合规经营情况。主要评价融资担保公司风险经营状况和合规经营情况等。

  8、经营范围:兴办实业(具体项目另行申报);滤清袋、熔丝过滤材料、热压布(SMS)的研发、销售;经营进出口业务(法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外,限制的项目须取得许可后方可经营)。

  我公司的保证范围是供方未按照主合同的约定履行按期交货的情况下,给贵公司造成的实际损失;

  (四)监管评价及社会评价。主要反映监管部门、行业协会及相关部门对融资担保公司的评价等。

  一级指标下设多项二级指标,具体内容及其评分标准见《四川省法人融资担保公司分类评价指标》(附件1)。

  第六条对省外在川融资担保分支机构,一级指标包括市场定位、风险及合规经营情况、监管评价及社会评价3个方面,一级指标下设多项二级指标,具体内容及其评分标准见《省外在川融资担保分支机构分类评价指标》(附件2)。

  第七条评价指标实行计分制,总分为100分。协会依据融资担保公司得分情况,确定评级结果。

  第八条协会可根据国家和地方有关政策变化实时调整融资担保公司行业评级指标和评分标准。

  A级(90分及以上):公司经营非常稳健,治理结构和内部控制完善,风险管控能力强,业务管理规范,遵守有关法律法规和监管规定,融资担保服务能力处于行业领先水平,业务创新能力强,经营业绩优良。

  B级(60分及以上,90分以下):公司总体合规经营,具备一定融资担保服务能力,但在内部治理、财务状况、经营发展等方面不同程度存在问题和风险。其中,B1级(75分及以上,90分以下),B2级(60分及以上,75分以下)。

  C级(60分以下):公司经营存在重大风险问题,出现严重违法或违规经营行为,业务发展停滞,财务状况恶化,在治理结构、内部控制、合规管理等很多方面存在重大缺陷,公司难以正常经营,严重威胁被担保人和债权人的利益。

  (四)账外变相违规收取客户保证金,挪用客户保证金,担保责任解除后拒不归还客户保证金,存在上述任何一项行为的;

  《最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)》(法[办]发[1988]6号)(以下称“民通意见”)第115条:“抵押物如由抵押人自己占有并负责保管,在抵押期间,非经债权人同意,抵押人将同一抵押物转让他人,或者就抵押物价值已设置抵押部分再作抵押的,其行为无效。

  第十一条融资担保公司凡是出现下列情形之一的,经监管部门认定后,行业评级直接评为C级:

  (一)存在违法违规行为的,包括吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款、受托投资、抽逃注册资本等;

  由于相关法规及办法对履约保证金的收取与管理没有规定,具体操作时没有统一标准,各地的操作方法都不一样,笔者查阅了有关资料,一般的做法都是把保证金交给集中采购机构,但是交付的金额与时间、有效期、退还时间有些不同。

  (二)存在严重违规经营行为,特别是严重偏离主业、严重超范围经营、严重违规投资、风险集中度过高、代偿率过高等可能对公司造成重大不利影响,且对违规事项拒不整改;

  第十二条融资担保公司行业评级工作由协会按年度组织实施,原则上每年4月末前完成对上一年度的行业评级工作。

  (一)自评。各融资担保公司按照本办法要求开展自评,于每年3月底前,将经单位主要负责人签字确认并加盖公司公章的自评表及统计报表、经营报告、财务报告以及全省综合评价排名前50位的会计师事务所出具的年度审计报告等相关材料报送协会。

  (二)复评及确定评级。协会依照本办法规定,对各融资担保公司提交的自评表和材料进行逐项核实,并结合监管部门提供的统计、日常监管情况等评价计分,确定评价等级。

  3、丙方承担连带责任,包括供销合同中约定的未履行货款以及供销合同所约定的违约利息、乙方中途退货的违约金,必须按照付款通知书规定的还款日期、金额、方式履行。如需延期,丙方在付款通知书所规定还款日(分期付款按首笔款项的还款日计算)到期前一星期提出延期申请,经甲方同意,办理延期手续,但延期最长不得超过原订期限的一半。

  (三)结果发送。协会在每年4月末前将评级结果通知各融资担保公司,并报送四川省地方金融监督管理局、各市(州)金融局(办)。

  第十四条各融资担保公司应按要求向协会报送统计报表、经营报告、财务报告以及全省综合评价排名前50位的会计师事务所出具的年度审计报告等文件和资料。各融资担保公司需确保所报送资料和数据的客观、真实、完整,并加盖单位公章。

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  第十五条协会可根据监管部门日常监管发现的融资担保公司违法违规、经营状况、财务状况发生重大变化或经营风险增大等情形,实时动态调整融资担保公司评级。

  第十六条协会将行业评级结果报送四川省地方金融监督管理局用于分类监管。在审慎稳妥的前提下,以适当方式向银行机构、社会公众或特定主体公布评级结果,为业务合作等提供参考。

  高级管理人员(总经理、副总、财务负责人)具备丰富的金融行业管理经验且无违法违纪行为。

  保函作为人的担保的一种,它与它所凭以开立的基础合同之间的关系是从属性抑或是独立的关系呢?据此,保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分。传统的保函是从属性的,保函是基础合同的一个附属性契约,其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失、担保人的责任是属于第二性的付款责任,只有当保函的申请人违约,并且不承担违约责任时,保证人才承担违约责任时,保证人才承担保函项下的赔偿责任。而申请人是否违约,是要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的,但这种判断显然不是件简单的事,经常要经过仲裁或诉讼才能解决其中的是非曲直。所以当从属性保函项下发生索赔时,担保人要根据基础合同的条款以及实际履行情况来确定是否予以支付。各国国内交易使用的保函基本上是从属性质的保函。

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  高级管理人员(总经理、副总、财务负责人)具备较为丰富的金融行业管理经验且无严重违法违纪行为。

  构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构、各个治理主体权责清晰,制定了完备规范的议事规则。对于规模较小的融资担保公司,未设立监事会但设有监事的,不扣分。

  构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构、各个治理主体的权责较清晰,制定了较完备规范的议事规则。对于规模较小的融资担保公司,未设立监事会但设有监事的,不扣分。

  障响应时间为小时内;故障排除时间为小时内;备品备件提供时间为小时内。行政、事业单位(数码相机、摄像机、投影仪)协议供货合同[适用各方] [官方

  未构建以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构或未制定完备规范的议事规则。

  建立起健全的担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理、财务会计等内部控制制度,且执行良好。

  建立起健全的担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理、财务会计等内部控制制度,部分执行良好。

  网贷这个词,不知道兴起在什么时候,笔者在知道这个词的时候,是在新闻里看到有人因为网贷而跳楼,不过这个网贷指的是高利贷、套路贷等。

  未建担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理或财务会计等内部控制制度。

  融资担保放大倍数=融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)

  5<融资担保放大倍数≤10(对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保公司可放宽到15倍)

  融资担保放大倍数≤1或融资担保放大倍数﹥10(对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保公司可放宽到15倍)

  2.小微企业、“三农”融资担保(借款类担保+发行债券担保+其他融资担保)比例(15分)小微企业定义参照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)

  1.融资担保代偿率(4分)(融资担保代偿率=本年度累计融资担保代偿额/本年度累计解除的融资担保额*100%)

  陕西省对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和企业,可继续提供创业担保贷款政策支持,自2018年3月27日起,累计次数不得超过3次。

  2.准备金充足率(4分)提取金额比例=(未到期责任准备金+担保赔偿准备金)/应计提的两金金额*100%

  “抵押权人出具同意预售证明,视为其准许抵押人出售涉案商铺,抵押权转化为提前清偿抵押物担保的债权。鉴于购房人已支付全部购房款,主张抵押人及抵押权人协助其办理涉案商铺涂销抵押登记手续,以及抵押人为其办理涉案商铺房地产权证的诉求合法合理,应予支持。”

  最大单户担保比例=最大单户融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)*100%;对主体信用评级AA级以上的债券发行担保,责任余额按在保余额的60%计算

  最大单户及关联担保比例=最大单户及关联融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)*100%;对主体信用评级AA级以上的债券发行担保,责任余额按在保余额的60%计算

  按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比不低于70%的,Ⅰ级资产占比不低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%。

  由广东再担保增信的首支单一中期票据——顺德供水”2012年度中期票据(金额6亿元,期限5年)首期3亿元在全国银行间债券市场公开发行。

  按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的或Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%。

  为期两天的中国城市信用建设高峰论坛分为开幕式、主论坛、平行分论坛三个阶段。开幕式上,国家发展改革委副主任连维良,国家发展改革委财金司副司长张春,国家公共信用信息中心主任、国家信息中心副主任周民分别发表讲话,就目前我国社会信用体系建设成果进行总结。全国各省市约800名信用建设工作者齐聚论坛,共商信用。

  按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的,Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%。

  按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的,Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和低于资产总额的60%。

  监管部门根据融资担保公司是否积极配合监管部门履行监管程序、按时报送相关数据等情况,结合融资担保公司提供相关材料,综合各相关部门意见进行打分,最高10分最低0分。

  深圳市高新投融资担保有限公司为深圳本地一家国有担保机构,通过该公司向银行提供担保,有利于增强融资主体信用,降低融资成本。

  四、凡因乙方的行为,给甲方造成经济损失时,丙方保证督促乙方赔偿,并承担连带赔

  省融资担保协会根据融资担保公司是否积极履行社会责任、获得相关部门或行业表彰等情况进行打分,最高5分最低0分。

  5、注意问题国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函,见索即付保函一经开立,银行将成为第一付款人,承担很大的风险。因此,为降低风险,银行在开立见索即付保函时应注意以下问题:

  “金钱债权执行中,买受人对登记在被执行的房地产开发企业名下的商品房提出异议,符合下列情形且其权利能够排除执行的,人民法院应予支持:

  小微企业定义参照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)

  (融资担保代偿率=本年度累计融资担保代偿额/本年度累计解除的融资担保额*100%)

  监管部门根据融资担保公司是否积极配合监管部门履行监管程序、按时报送相关数据等情况,结合融资担保公司提供相关材料,综合住所地监管部门及各相关部门意见进行打分,最高15分最低0分。

  省融资担保协会根据融资担保公司是否积极履行社会责任、获得相关部门或行业表彰等情况进行打分,最高5分最低0分。

  广东再担保召开2017年总结表彰暨2018年经营工作会议。刘祖前董事长强调,公司2018年将以突出党建工作为统领,提升融资担保的增信和抵御风险能力,提升全方位服务小微企业和我省高质量发展的能力,主动拥抱金融科技,在服务我省高质量发展中有更大作为。



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